El director ejecutivo de Sustentabilidad y Relación con Inversionistas del Grupo Financiero Banorte, José Luis Muñoz, ofreció a Fotón una entrevista exclusiva, en la que resaltó los objetivos de descarbonización de su cartera de clientes y sus avances propios en procesos de eficiencia.
¿Cómo se ubica México en cuestión de financiamiento para empresas, no sólo aquellas que desarrollan y producen energías sostenibles, sino también aquellas de giros diversos que buscan descarbonizar sus procesos?
México se encuentra en una etapa clave para impulsar la generación de energías renovables y aprovechar las oportunidades que ofrece la transición energética. En esta administración de gobierno se ha hablado de establecer metas para buscar revertir esto gradualmente y que una fracción de la energía que se genere en el país empiece a tener un componente renovable, ya sea solar y/o eólico. De ser así, existe una gran oportunidad y apetito de la banca para financiar estos proyectos.
Por otro lado, las empresas de distintos sectores sí han buscado implementar proyectos que les permitan reducir las emisiones de carbono de sus operaciones. Este tipo de proyectos han tenido mayor crecimiento y existe gran apetito de la banca, y en particular de Banorte, para apoyar a nuestros clientes para identificarlos, etiquetarlos y financiarlos midiendo su impacto ambiental.
¿Qué hace falta en nuestro país en cuestión de marcos regulatorios o políticas públicas que permitan un mayor involucramiento de las instituciones financieras en el financiamiento de proyectos relacionados con energías renovables?
México cuenta con una oportunidad importante para seguir fortaleciendo el desarrollo de proyectos de energías renovables. Iniciativas como las contempladas en el Plan México reflejan el potencial que existe para ampliar la capacidad de generación energética del país a través de fuentes renovables. Conforme se conozca con mayor detalle el plan de implementación de estos proyectos, las instituciones financieras estarán en una mejor posición para acompañar su desarrollo.
La banca, y Banorte en particular, tiene un gran interés en participar en el financiamiento de proyectos que impulsen la transición energética, el crecimiento económico y el desarrollo sostenible de México.
¿Cuáles son sus objetivos para este año en cuanto al apoyo para descarbonizar su cartera de clientes?
Tenemos identificados 11 sectores dentro de nuestra cartera de clientes que tienen el mayor nivel de emisiones de carbono en sus operaciones. El proceso de descarbonización es gradual, y en muchas industrias requiere una transformación e inversión muy significativa para lograrlo.Nuestro compromiso es llegar a una descarbonización de nuestra cartera de clientes hacia el 2050, y cada año acompañamos a distintos clientes para identificar juntos este tipo de proyectos y apoyarlos en su financiamiento gradual.
En 2026 tenemos el objetivo, dentro de todo el Grupo Financiero, de identificar procesos en los que la Inteligencia Artificial puede ayudarnos a encontrar eficiencias importantes. La identificación de oportunidades o riesgos socioambientales en nuestra cartera de clientes es uno de los proyectos que se beneficiará de estas tecnologías para reducir tiempos de respuesta y mejorar la exactitud de nuestros análisis.
Banorte asumió compromisos bajo la Net Zero Banking Alliance. ¿Cuál es el sector industrial de su cartera de crédito que presenta la mayor resistencia o complejidad para descarbonizarse y qué incentivos financieros están diseñando para ayudarlos a transformarse?
Coincidimos totalmente en que la descarbonización no consiste en negar capital a ninguna industria, sino en identificar los proyectos que ayudarán a las empresas de esa industria a operar generando menores emisiones. Uno de los sectores que presenta grandes retos es el sector inmobiliario residencial, ya que sus emisiones provienen principalmente de la energía que se consume en los hogares. En Banorte desarrollamos el producto hipoteca verde Banorte, el cual brinda condiciones preferenciales para aquellos clientes que adquieran una vivienda, para que cuente con una certificación sustentable (LEED o EDGE) lo cual garantiza que el consumo energético y de agua es menor al de una vivienda que no cuente con estas certificaciones. De esta forma incentivamos a los clientes a buscar este tipo de inmuebles sustentables, y al mismo tiempo se incentiva a los desarrolladores a construir proyectos con este tipo de certificaciones.
Desde la perspectiva de Banorte ¿qué cuellos de botella detectan en el mercado mexicano que impiden una adopción masiva de autos eléctricos y cómo puede la banca acelerar esa infraestructura urbana?
Los créditos Autoestrene Verde de Banorte han tenido una gran aceptación en el mercado para adquirir vehículos híbridos o eléctricos con condiciones preferenciales. La venta de este tipo de vehículos en México ha tenido gran auge en los últimos años, y cada vez son más los usuarios que los prefieren, ya que tienen un menor costo de operación y tienen una reducción significativa en las emisiones de CO2 al circular.
El caso de las hipotecas verdes enfrenta un cuello de botella en la oferta de inmuebles certificados. Actualmente existe un creciente interés por parte de nuestros clientes en acceder a los beneficios que ofrece una Hipoteca Verde Banorte; sin embargo, la oferta de inmuebles con certificaciones como LEED o EDGE, que los hacen elegibles para este tipo de financiamiento, aún es limitada. Para buscar solucionar esto, en Banorte buscamos apoyar a los desarrolladores de vivienda para que conozcan los beneficios de construir viviendas con certificación de sustentabilidad, y que en un corto-mediano plazo podamos contar con mayor oferta de este tipo de viviendas.
¿Cómo está conformado actualmente su cartera de productos sustentables y cómo se han ido consolidando?
Dentro de la banca comercial, contamos con los siguientes productos sustentables:
- Autoestrene Verde Banorte: adquisición de vehículos híbridos o eléctricos.
- Hipoteca Verde Banorte: adquisición de vivienda con certificación sustentable Leed o EDGE.
- Mujer PyME: producto de crédito dirigido a mujeres emprendedoras dueñas de empresas o con mayoría del accionariado de mujeres, para impulsar su desarrollo.
- Financiamiento sostenible para empresas: a través del cual se identifican y se etiquetan proyectos con impacto social o ambiental positivo, apoyados por la taxonomía sustentable mexicana para su apropiada clasificación.
¿Qué iniciativas de alto impacto veremos en este 2026, enfocándonos en ustedes como grupo?
Este año veremos la consolidación de varios esfuerzos para reducir las emisiones de nuestra propia operación y la de nuestros clientes, así como contribuciones tangibles en beneficio del medio ambiente en México. Desde 2025 iniciamos los siguientes proyectos:
- Utilización del Mercado Eléctrico Mayorista: con lo cual más del 30% del consumo de nuestros seis principales edificios corporativos en el país provendrá de energías renovables.
- Certificación LEED o EDGE de sucursales: continuaremos durante 2026 con esfuerzos para certificar más de 40 sucursales, reduciendo así su consumo energético y su consumo de agua.
- Instalación de paneles solares en sucursales: iniciando con sucursales en las zonas de mayor consumo energético, se instalarán paneles solares en las primeras 20 sucursales, buscando incrementarlo gradualmente para buscar una operación aún más eficiente en emisiones de carbono.
- Continuamos con nuestro compromiso de plantar y/o conservar 1 millón de árboles hacia el 2030: al día de hoy llevamos más de 25% de la meta cumplida y en 2026 continuaremos con estos esfuerzos para acercarnos cada año a nuestro objetivo beneficiando distintas zonas de nuestro país.
- Continuaremos consolidando nuestro equipo de financiamiento sustentable: para brindar más apoyo a nuestros clientes en identificar y financiar proyectos con impacto social y/o ambiental positivo.
Por María Fernanda Matus Martínez